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為您的香港企業挑選合適的虛擬銀行

Byron Chan

二月 7, 2025

3 分鐘長

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重點

所有虛擬銀行申請公司均須在香港註冊成立，其最終控制人須持有有效的香港身分證

ZA、Livi、Fusion 和 Airstar Bank 可以匯款至中國大陸，而 Livi Bank 是唯一可以匯款至美國的銀行

Airstar 和 PAO 銀行目前已免除企業開戶費用

客戶對便利性、速度和較低費用的期望不斷改變

意味著傳統銀行模式面臨與時俱進的壓力。因此，虛擬銀行應運而生，利用技術透過線上平台提供簡化的服務，允許更快地設定帳戶，全天候訪問，並降低用戶成本，包括不收取維護費。

目前，經香港金融管理局發牌及批准並在香港運營的虛擬銀行共有八間，其中六間允許企業開設商業帳戶。它們分別是 ZA、Livi、Airstar、Fusion、PAO 和螞蟻銀行。

在本文中，我們將比較企業在選擇虛擬銀行時所考慮的因素，例如資格要求、開戶成本、開戶速度以及涉及外幣的功能。

本文提供的資訊僅供參考，且可能隨時發生變化，因此請務必查看相應銀行的最新功能、費用和利率信息，或與我們聊天討論您的目標和需求。

虛擬銀行的資格要求針對的是本地公司，並且盡可能對新企業開放。香港的所有虛擬銀行都要求所有申請企業必須在香港註冊成立，其最終控制人、所有人或董事必須持有香港身分證或內地居民身分。部分銀行更有額外要求，例如限制申請人團體的成員人數，或要求所有申請人必須在該銀行開設個人帳戶。

銀行	要求內容
ZA Bank	申請方所有合夥人、股東及董事均須持有有效香港身分證，最多可有4名成員
Livi Bank	業主、董事或最終控制人必須持有香港身分證或內地居民身分證
Airstar	申請人必須在Airstar擁有個人銀行帳戶
Fusion Bank	申請方所有合夥人、股東及董事均須持有有效香港身分證，最多可有8名成員，且所有成員均須在富融銀行擁有個人帳戶
PAO Bank	無額外要求
螞蟻銀行	公司註冊至少1年

在傳統銀行開設銀行帳戶涉及繁瑣過程，可能需要幾天到幾週的時間才能完成，需要申請人親自遞交申請並驗證其身分和公司身分。虛擬銀行透過提供快速開戶服務和可負擔的費用來解決這一痛點，PAO 和 Airstar 等銀行甚至完全免除費用，並允許申請人透過快遞提交所需文件。

銀行	費用詳情
ZA Bank	網上開戶：HK$1,200 + HK$300公司查冊費線下開戶：HK$10,000 + HK$1,000公司查冊費特殊公司類型需支付額外費用
Livi Bank	每份申請HK$1,200 + HK$300公司查冊費對於具有多層級的特殊公司類型，可能需要支付額外費用
Airstar	免除
Fusion Bank	網上開戶：HK$1,200 + HK$200公司查冊費線下開戶：HK$2,000 特殊公司類型需支付額外費用
PAO Bank	免除
螞蟻銀行	有費用免除推廣

經常在香港以外地區進行交易的企業必須能夠發送和接收款項，即匯款。由於虛擬銀行仍是一個新興領域，目前數位銀行可以發送訊息的地點僅限於中國大陸和美國。

目前Livi Bank的匯款選擇最多，可向中國內地和美國匯款，而ZA、Airstar和Fusion Bank則只允許跨國匯款。